Количество банкротств граждан в России за год увеличилось почти на 73%, следует из данных проекта "Федресурс", с которыми ознакомились "Известия" (АО "Интерфакс" - официальный оператор Федресурса – прим. "Интерфакса"). Всего по итогам 2020-го суды признали несостоятельными 119 тыс. физлиц, включая индивидуальных предпринимателей. В то же время внесудебную процедуру списания долгов, запущенную осенью прошлого года, проходят более 1,8 тыс. россиян. Пока рост обусловлен тем, что механизм стал популярнее, а последствия пандемии дадут о себе знать только в этом году.

Новый экономический старт 

Суды по итогам прошлого года признали несостоятельными 119 тыс. граждан, включая и ИП, что в целом на 72,6% больше показателей 2019-го. Причем почти каждый третий из них стал таковым за последние три месяца, следует из информации "Федресурса" (ведет федеральный реестр сведений по этой тематике). Касательно доли ИП в общем списке банкротов-физлиц там уточнили, что такой статус был указан у 1368, или 1,1% должников. Но отмечается, что их может быть больше в силу отсутствия информации у арбитражных управляющих, которые вносят подобные данные в базу.

В 2020-м на 100 тыс. населения зафиксировано 81 физлицо-банкрот против 47 в 2019-м. В разрезе регионов по росту несостоятельности граждан в абсолютном выражении традиционно лидируют Москва (7,4 тыс.) и Московская область (6,6 тыс.). Тройку замыкает Краснодарский край (5,5 тыс.), следует из статистики. В то же время увеличение темпов банкротства вдвое наблюдается в Башкирии, Татарстане, Новосибирской, Ростовской, Нижегородской и других областях. За год россияне еще чаще стали инициировать процедуру списания долгов. А доля дел, запущенных конкурсными кредиторами и налоговой, уменьшилась. Всего по итогам года кредиторы получили только 12,3 млрд рублей из требуемых 319,5 млрд. Причина таких результатов - отсутствие у должников имущества, которое могло бы пойти на выплаты.

Рост показателя несостоятельности физлиц в 2020-м, как и в предыдущие годы, Алексей Юхнин объясняет распространением среди населения информации о возможностях процедуры избавления от долгов. Всего за период существования института личного банкротства - с октября 2015-го по 2020 год - им воспользовались 282,3 тыс. человек.

Новым механизмом внесудебного банкротства, запущенным в начале осени прошлого года, воспользовались 1849 россиян. Доля возбужденных процедур выросла с сентября по декабрь с 20,5 до 41,4%, добавили в "Федресурсе", где МФЦ публикует результаты рассмотренных заявлений. 4564 обращения забракованы и возвращены владельцам. Причины отказа зачастую кроются в нарушении правил подачи документов или несоответствии отдельных граждан установленным требованиям.

В пресс-службах Минэкономразвития и ФНС не ответили на запросы "Известий".

Тенденция роста

Существенное падение реальных доходов населения в пандемию негативно отразилось на долговой нагрузке заемщиков, спровоцировав рост просрочки и количества обращений за реструктуризацией займа, добавил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Так, в 2020 году доля просроченной задолженности по розничным кредитам, кроме ипотеки, увеличилась с 6,8 до 8%. А по жилищным рублевым ссудам в январе-ноябре этот показатель вырос почти на 13% против 4% годом ранее. - В России на сегодня претендовать на статус банкротов могут порядка 5-5,7 млн граждан, или более 10% от всех клиентов банков и МФО. Из них 4-4,5 млн с задолженностью от 50 тыс. до 500 тыс. рублей подходят под внесудебную схему избавления от долгов, а оставшиеся - под классическую, то есть через суд. Всего обязательства перед кредитными организациями есть у каждого третьего россиянина, или у 50 млн человек, - резюмировал Эльман Мехтиев.

Вместе с тем эксперты видят ряд причин пробуксовки нового института внесудебного признания граждан несостоятельными. По словам руководителя направления банкротства граждан правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Артема Кадникова, основная заключается в правовой неграмотности населения, которое "покупается" на спекуляции различных компаний, предлагающих платные услуги по списанию задолженности без суда, несмотря на то что сама процедура бесплатная. Впрочем, на такие обещания попадаются и те, кто вообще не подходит под установленные требования, рассказал он.

Вторая причина - в недостаточной готовности МФЦ к оказанию россиянам такой услуги. Специалистам центра еще предстоит сформировать эффективный алгоритм взаимодействия с должниками, что, в свою очередь, сократит отказы, доля которых сейчас составляет почти 70%, добавил он. Рассмотрение возможности подачи документов на упрощенное банкротство через сайт госуслуг значительно облегчит процесс и увеличит количество обращений, считает Эльман Мехтиев. Ранее "Известия" писали о том, что в Минцифры поддержали предложение дать гражданам возможность подавать заявление на внесудебную процедуру через единый портал.

Вместе с тем Артем Кадников отмечает, что в 2015 году, когда в России впервые появились нормы, позволяющие проводить банкротство граждан, были схожие проблемы. Необходимы время и практика.

Также эксперты напоминают, что в рамках нового внесудебного механизма гражданин может признать себя несостоятельным раз в 10 лет, а стандартного - раз в пять лет после судебной процедуры. Кроме того, статус банкрота не только затруднит получение новых кредитов или организацию собственного дела, но и создаст непредусмотренные законом препятствия, например при трудоустройстве на ответственные позиции. Рост показателя несостоятельности физлиц объясняется распространением среди населения информации о возможностях процедуры избавления от долгов.

Известия